Robin

Robin

Share on whatsapp
Delen
Robin

Robin

Lendahand review: veel sociale impact, 0% rendement

Lendahand review: veel sociale impact, 0% rendement

lendahand review

In deze review van het crowdfunding platform Lendahand lees je alles wat je moet weten, voordat je begint met het doen van investeringen. Hiervoor heb ik dit platform onderzocht als potentieel investeringsplatform. De conclusie hieruit is dat Lendahand echt een tof bedrijf is en dat investeren op dit platform vooral gezien moet worden als jouw bijdrage aan een betere wereld. Hoogstwaarschijnlijk zonder hier op de lange termijn wat aan over te houden.

Ik heb Lendahand onderzocht, omdat ik op zoek ben duurzame investeringsopties op het gebied van crowdfunding. Hierbij richt ik mij in eerste instantie op platformen die al meer dan 5 jaar bestaan en stabiliteit tonen in aantal investeerders en aantal investeringen.

Open een account via deze link en krijg 25 euro euro korting.

Wat is Lendahand?

Lendahand is een crowdfunding platform dat sinds 2013 investeerders en ondernemingen samenbrengt op één platform. 

Lendahand is een online impact investing platform waar maatschappelijk bewuste beleggers kunnen investeren in ondernemers en duurzame initiatieven in opkomende economieën.

Investeringen vinden plaats in zogenaamde meso-kredieten (door Lendahand bedachte term). Hiermee bedoelen ze eigenlijk kapitaal aan ondernemers verstrekken, waar microkrediet te weinig voor is.

De investeerders kunnen volgens de website een rendement tot 7% verwachten, afhankelijk van het project. Daarnaast wordt de sociaal/maatschappelijke impact van de investeringen bijgehouden.

Lendahand heeft een vergunning van de AFM en valt onder het beleggerscompensatiestelsel (BCS) van de Nederlandse bank.

Hieronder een aantal voorbeelden van de website, waaruit de social impact naar voren komt:

statistieken Lendahand
Bron: Lendahand: 19 april 2020

Crowdfunding a better world

Het platform hanteert niet voor niets de slogan: “Crowdfunding a better world”.

Volgens de website van Lendahand krijg je tot 7% financieel rendement op je investeringen, maar ik wil hier een opmerking bij plaatsen. Je moet hier namelijk wel onderzoek voor doen en/of simpelweg een beetje geluk hebben om dit financiële rendement te kunnen behalen. Je investeert in individuele projecten, dus per investering en per land zijn de rendement/risico verhoudingen anders. Dit zal ik later verder toelichten.

Persoonlijk vind ik het fantastisch dat er dergelijke platformen zijn om innovatieve en duurzame ondernemingen te helpen. Op deze manier kunnen we met z’n allen de wereld een stukje beter maken. Alleen al deze missie is een goede reden om dit platform te overwegen.

Typen investeringen

Om goed te begrijpen hoe Lendahand werkt, moet je bekend zijn met de volgende drie typen leningen, die voornamelijk door het platform worden aangeboden. Deze leningen worden als volgt uitgelegd op het platform.

1. Investering via lokale partner

Financiering van ondernemers in opkomende landen via lokale financiële instellingen.

Het risico dat je loopt ligt hoofdzakelijk bij de financiële instelling die het geld verstrekt. Zij dekken in eerste instantie het risico op wanbetalingen en valutaschommelingen af, maar dit kan natuurlijk fout gaan.

Een voordeel hiervan kan zijn dat de ondernemer wordt gescreend door de lokale financiële instelling, onder behoud van meegegeven criteria door Lendahand. Dit kan natuurlijk ook als een nadeel werken indien dit niet grondig genoeg gebeurt. 

Het rendement wat je hierop kan behalen ligt volgens Lendahand rond de 2,5% tot 4,25% per jaar.

2. Directe investering

Financiering van ondernemers in opkomende landen.

Hierbij is de geselecteerde onderneming zelf tegenpartij, er is dus geen sprake van een partij die ertussen zit. Het gaat vooral om ondernemingen die actief zijn op het gebied van schone energie. De rendementen liggen hoger dan bij een investering via een lokale partner, maar de risico’s zijn dan ook groter. Bij dit type investering wordt het risico op faillissement niet afgedekt.

Een voordeel is dus dat je regelmatig kan investeren zoals gezinnen en bedrijven toegang geven tot een basisbehoefte, zoals (schone) energie en bijvoorbeeld een bijdrage kan leveren aan CO2-reductie in opkomende landen. 

Het gegeven rendement voor deze categorie is 5% tot 7% per jaar.

3. Co-investering

Financiering van ondernemers in opkomende landen samen met gerenommeerde partijen.

Het gaat bij deze vorm van investeren om een samenwerkingsverband van Lendahand met een grote (sociale) investeerder of een professionele institutionele belegger. Deze ervaren partijen, vaak zelf al jarenlang actief in het betreffende land, selecteren projecten waarin wordt geïnvesteerd. Investeerders krijgen op de Lendahand website de mogelijkheid om samen met de betreffende partij de projecten (mee) te financieren.

Voordelen zijn dat je impact kunt maken op het gebied van agricultuur, huisvesting en drinkwater en dat selectie en monitoring wordt gedaan door ervaren partijen.

Dit allemaal met een geschat rendement van 2% tot 6% per jaar.

Rendement

Het daadwerkelijk netto rendement volgens de berekening van het platform is 2,90% en wanneer je kijkt naar het netto rendement volgens de methode van de AFM is het netto rendement -4,86% (crowdfundingcijfers.nl).

Het daadwerkelijke gemiddelde rendement schat ik op zo’n 0%. De methode AFM is een beetje te streng en de methode van het platform zelf is te rooskleurig.

Tot voor kort stond op de website dat je een rendement van 3-6% krijgt bij Lendahand, dit is tijdens het schrijven van deze review aangepast naar tot 7%.

Gelukkig heb we nog een screenshot.

Rendement 3-6% blijkt niet waar te zijn

Kortom, hierbij een tik op de vingers. Als je 3-6% niet waar kan maken, moet je het niet gaan aanpassen naar tot 7%. Sneaky marketing medewerkers.

Statistieken

Uit cijfers van crowdfundingcijfers.nl blijkt dat Lendahand al meer dan 75 miljoen in investeringen heeft opgehaald bij investeerders, waarvan 56 miljoen in Nederland, waardoor ze de 7e plek van Nederland behalen wat betreft grootte van funding. Sinds de oprichting is er al een groot aantal projecten gefinancierd. Dit laat zien dat we te maken hebben met een serieuze speler. 

kerncijfer lendahand van crowdfundingcijfers.nl
crowdfundingcijfers.nl 

Het platform haalt een consistente stroom van nieuwe projecten binnen en weet hier voldoende investeerders voor te vinden. Dit is een goed signaal voor de continuïteit van het platform.

gefinancieerd per maand.
Crowdfundingcijfers.nl

Tot op heden is 3,47% van het door particulieren uitgeleende geld afgeboekt en is er een achterstand op 1,38% van het uitgeleende geld. Dit is vergelijkbaar met het gemiddelde bij de top 5 platformen.

Rendement vs. duurzaamheid vs. tijdsinvestering

Bij Lendahand gaat het niet alleen om het financiële rendement. Het gaat ook om impact maken op de samenleving. Als jij gelooft in een bepaald soort investeringen, bijvoorbeeld solar systems of een bepaald land dan kan dat leidend zijn in je investeringen. Uiteraard is er ook een uitstekende mogelijkheid om je risico’s te spreiden door een klein bedrag te beleggen in één van de vele beschikbare leningen. De minimale investering in een lening bedraagt 50 euro.

Zoals blijkt uit de cijfers en ook uit ervaringen is het een grote uitdaging om over het totaal van je investeringen het aangegeven rendement te behalen. Vandaar dat je via dit platform vooral bijdraagt aan sociaal/maatschappelijk rendement. 

Ondanks dat het flauw is om alleen naar het financiële rendement vs. de tijdsinvestering te kijken, denk ik dat alternatieven zoals Crowdrealestate een betere optie zijn.

Kosten 

Er zijn geen kosten verbonden aan de rekening en of de investeringen op Lendahand. Dit is uiteraard een positief kenmerk van het platform. Lendahand verdient geld door een fee te rekenen aan de ondernemer die geld leent.   

De risico’s van investeren via Lendahand

Ik heb een apart artikel gemaakt over de risico’s van crowdfunding in het algemeen. Wil je meer weten over de project- platformrisico’s dan raad ik je aan om het artikel te lezen.

Mijn ervaringen met Lendahand

Zelf heb ik (nog) geen ervaring met investeren op dit platform. Daarom heb ik mijn vader een aantal vragen gesteld over zijn ervaringen. Hij is als loyale investeerder actief sinds 2015. Hij heeft 60 afgeronde projecten, 47 lopende projecten en 3 afgeboekte projecten. De 3 afgeboekte projecten zijn 3 leningen bij 1 lokale ondernemer. Zijn gerealiseerde gemiddelde financieel rendement was 1% tot eind maart 2020. Het lijkt dat 2 andere leningnemers ook binnenkort failliet gaan, hierdoor zal het financiële rendement naar 0 (nihil) dalen. 

Hij deelt zijn ervaringen hieronder in de vorm van wijze lessen en gemaakte fouten.

Zo vader, zo zoon zullen we maar zeggen 😉

Ervaringen van een Lendahand investeerder

Mijn vader investeert sinds medio 2015, zit in nu in 47 lopende projecten in 12 verschillende landen en in alle 3 de genoemde leningsvormen. Hij kiest voor spreiding van kleine bedragen in vele van de leningen. Hij is tot nu toe heel blij met het platform, met name vanwege een positief sociaal rendement en nog geen negatief financieel rendement. Hieronder heb ik zijn antwoorden samengevat uitgewerkt.

Wat zijn je ervaringen over het algemeen?

Lendahand is één van de beste platformen waarin ik investeer qua gebruiksvriendelijkheid van de website. Er zijn heel veel verschillende investeringsmogelijkheden, ook qua landen en risico’s. Het komt zelden voor dat er geen project beschikaar is om in te investeren. Daarnaast heb ik op dit platform vooral een heleboel duurzame projecten gesteund en nog geen negatief financieel rendement gemaakt. Voor mij is financieel rendement maken op dit platform niet het belangrijkste. Ik ben zeer tevreden over dit platform. 

Wat kun je zeggen over het echte rendement?

Dat zal binnenkort naar verwachting 0% (nihil) zijn. Dit is berekend over ontvangen rente minus de (binnenkort verwachte) afboekingen.Er zijn 3 projecten bij 1 lokale ondernemer afgeboekt. Er zijn 2 leningnemers die binnenkort naar verwachting failliet gaan.

In welke type leningen investeer je en waarom?

Ik heb in alle verschillende leningsvormen geïnvesteerd. Ik probeer te spreiden door kleine bedragen in verschillende leningsvormen en verschillende landen te investeren.  

Wat is in jouw ogen het grootste risico?

Het projectrisico. Het blijft soms een beetje een gok. De investeringen met de hoogste rente zijn ook de meest risicovolle gebleken. Tot op heden heb ik nog geen negatief financieel rendement, dat is momenteel op een spaarrekening bij een bank hetzelfde.

Zou je dit platformen aanraden aan anderen?

Ja, maar je moet wel weten waar je aan begint en goed je onderzoek doen. Ik kan door geld beschikbaar te stellen iets terug doen voor de samenleving, dat vind ik belangrijk in mijn overwegingen. 

Tot slot, wat is je favoriete duurzame investering via Lendahand en waarom?

Er zijn verschillende favoriete investeringen, zoals een hospitaal een school en vele verschillende zonnepanelen projecten. 

Samenvatting voor- en nadelen Lendahand

Voordelen

  • Een laag platform risico en goede zekerheden als het platform failliet gaat door het gebruik van Intersolve EGI, waarbij het geld op een afgeschermde betaalrekening staat
  • Je maakt het mogelijk voor anderen om een duurzame impact te maken op de samenleving
  • Als je het goed doet, maak je hier ook een hoger financieel rendement op dan op een spaarrekening
  • Het platform is zeer transparant, gebruiksvriendelijk en gedetailleerd. Ik heb nog een een website gezien die prominent haar eigen tekortkomingen neerzet. Dit toont een waar karakter als je het vraagt. Echt super!
  • Lendahand valt onder het beleggerscompensatiestelsel. 

Nadelen

  • Het gemiddelde rendement is laag (nihil) en de risico’s op een negatief rendement zijn aanwezig. 
  • Je moet enige tijd investeren als je projecten zelf wil analyseren, tenzij je op de analyses van het platform zelf vertrouwd. 

Conclusie Lendahand review

Lendahand stelt investeerders in staat om een gegarandeerde duurzame impact te maken met kans op een rendement hoger dan een spaarrekening. Als echt bedrijf met winstoogmerk is Lendahand er nog niet in geslaagd mij te overtuigen. 

Wil jij duurzaam investeren en herken jij je in de slogan ‘crowdfunding a better world’? Dan is dit platform voor jou een goede optie.

Registreer je dan via deze link. Hiermee krijg je zelf 25 euro korting op je eerste investering. Daarnaast support je hiermee deze blog (voor eenzelfde bedrag), waardoor ik ook andere platformen kan onderzoeken. 

Vind jij het vooral belangrijk om winst te maken? Dan zijn er waarschijnlijk betere alternatieven, zoals indexbeleggingen. Een andere optie is om mijn review van Crowdrealestate te lezen.

Let op: ik ben geen professioneel adviseur. Ik deel mijn eigen ervaringen. Beleggen brengt risico’s op verliezen met zich mee. Het is je eigen keuze of je daadwerkelijk begint met beleggen en via welke partijen. Hierbij geldt altijd, snap je het niet, begin dan niet. In sommige gevallen maak ik gebruik van affiliate links.

Deel met je vrienden:

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin
Share on whatsapp

Deze artikelen vind je wellicht ook interessant.

3D e-book

Geef een reactie