Crowdrealestate review: moeiteloos investeren in vastgoed

Logo crowdrealestate

Crowdrealestate is een Nederlands crowdfundingplatform voor vastgoed. Gewone Nederlanders, zonder dikke portemonnee, zoals jij en ik kunnen hier samen vastgoed financieren. Bijvoorbeeld de financiering van het stadion van NAC Breda, zorgcomplexen of nieuwbouwwoningen. 

Eenvoudig online platform voor kleine vastgoedinvesteringen met 5,57% rendement

Dankzij dergelijke platformen kunnen bedrijven die op zoek zijn naar financiering relatief gemakkelijk aan financiering komen. In ruil hiervoor krijg jij als investeerder hier een rendement over van 5 à 6 procent. Investeren kan vanaf 500 euro per project.

Drie projecten van de website van crowdrealestate

Het platform zorgt voor de screening, monitoring, betalingen en overige randzaken van de projecten. Jij investeert in projecten waar jij achter staat en kunt vervolgens lekker achterover leunen.

Crowdrealestate heeft ontheffing van de AFM en werkt met een stichting hypothecaire zekerheden. Verderop bij de risico’s licht ik toe waarom dit positief is.

Crowdrealestate was voorheen bekend als Crowdestate

Crowdrealestate, gevestigd in Breda, is begonnen als Crowdestate, maar draagt sinds december 2018 de naam Crowdrealestate. Verwar dit bedrijf dus niet met het gelijknamige Crowdestate uit Estland. Crowdestate heeft gelijksoortige bedrijfsactiviteiten, maar valt in een hele andere risicocategorie vanwege het gebrek aan regulering.

Voor mijn investeringen op alle overige (buitenlandse) crowdfundingplatformen in real estate (ook wel peer-to-business) genoemd kun je kijken in mijn crowdlending portfolio

Statistieken 

Totaal gefinancieerd crowdrealestate

Crowdrealestate is een snelgroeiende speler op de Nederlandse Crowdfundingmarkt. Uit cijfers van crowdfundingcijfers.nl blijkt dat ze totaal al meer dan 16 miljoen in investeringen hebben opgehaald bij investeerders, waardoor ze de 20ste plek van Nederland behalen qua grootte van funding (laatste update van CRE zelf is 17 miljoen +).

statistieken crowdrealestate

Sinds het platform is begonnen in 2016 hebben al bijna 2.500 gebruikers zich geregistreerd. Daarnaast heeft het platform niet te maken gehad met betalingsachterstanden en/of afboekingen.

Je kunt het platform wat betreft grootte niet vergelijken met bijvoorbeeld Geldvoorelkaar, de grootste speler op de Nederlandse markt. Zij hebben al meer dan 200 miljoen aan funding opgehaald, maar toch zijn er andere redenen waarom Crowdrealestate een aantrekkelijke is.

Rendement Crowdrealestate

Crowdrealestate geeft volledige transparantie over het gemiddelde netto rendement van 5,57%. Wanneer je dit rendement vergelijkt met andere Crowdfundingplatformen zoals Collin Crowdfund met 2,16% (#2 van Nederland qua grootte) en Funding Circle (#3) met 6,56% dan staat Crowdrealestate tussen de top platformen van Nederland. 

Geldvoorelkaar (#1) gebruikt een eigen methode en geeft een rendement van 4,22%.

Tot slot, behaalt Crowdrealestate een beter rendement dan het Nederlandse gemiddelde van ongeveer 4,5-5%.

verwachte opbrengt over tijd uit het dashboard

Wanneer je het rendement vergelijkt met de rente op je bankrekening van 0,01% is het erg goed, maar wanneer je kijkt naar de buitenlandse platformen dan valt dit weer tegen (12%). Dit heeft uiteindelijk volledig te maken met de geassocieerde risico’s. Zelf kies ik ervoor om een gespreid portfolio aan te houden en dus op beide soorten platformen te investeren. 

Kosten Crowdrealestate

Crowdrealestate rekent eenmalig 0,9% kosten over je inleg. Oftewel, wanneer jij €500 in een pand investeert, betaal je hier €504,50 voor.

Ik snap dat de kosten als een drempel kunnen voelen. Zelfs zag ik de kosten ook altijd als een reden om minder te investeren. 

Echter, is dit vooral een psychologische drempel. Het gaat namelijk uiteindelijk alleen maar om één ding: het gemiddelde netto rendement (rendement minus kosten en minus afboekingen). 

Zolang Crowdrealestate hiermee tussen de topplatformen van Nederland blijft staan ben ik een tevreden investeerder. 

De risico’s van investeren via Crowdrealestate

Bij het beoordelen van dergelijke platformen kijk ik naar de volgende twee risico’s:

  1. Het platform risico
  2. Het project risico

Het platform risico

Het platform risico is het risico dat een platform ophoudt te bestaan, bijvoorbeeld doordat het niet meer aan de betalingsverplichtingen kan voldoen of gewoon simpelweg een scam bleek te zijn. 

In vergelijking met buitenlandse crowdlending platformen acht ik dit risico een stuk kleiner.

Ten eerste, is Crowdrealestate winstgevend en hebben ze geen gebruik gemaakt van vreemd vermogen (jaarrekeningen KvK). Hierdoor behoren ze tot de groep van 9 van de 50 Nederlandse crowdfunding die het weten te presteren om winstgevend te zijn. Dit is een goed teken wat betreft het toekomstperspectief van Crowdrealestate. 

Ten tweede, omdat Crowdrealestate ontheffing heeft van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Hierdoor moet het platform aan allerlei eisen voldoen om mij als consument te beschermen en dat doet dit platform erg goed (bijv transparantie statistieken en risicoclassificaties). 

Bij buitenlandse platformen kijk ik dus heel goed naar het totaalbedrag wat ik per platform erop heb staan en stel ik de vraag “kan ik dit verlies lijden?”. Bij dit platform is het project risico groter en stel ik diezelfde vraag, maar dan op projectniveau. Dit neemt natuurlijk niet weg dat ook een Nederlands platform failliet kan gaan, dus je zal het wel in gedachten moeten houden.

Het project risico

Het project risico houdt in dat er projecten van leningnemers op het crowdfundingplatform staan die uiteindelijk hun lening niet terugbetalen. 

In tegenstelling tot bij sommige buitenlandse platformen vrees ik niet voor ‘neppe’ projecten. Simpelweg omdat het Nederlands bedrijf is uit Breda, ik contact heb met de eigenaren en deze ook ontmoet heb. Daarnaast weet ik ook zeker dat bijvoorbeeld “nieuwbouw in Duiven” echt gebeurt. Ik zou er zo zelf heen kunnen rijden. Met gebouwen in het oostblok is dit lastiger te controleren, doordat de informatie vaak in een andere taal is en ik niet even langs kan gaan.

Ondanks dat dit tot op heden niet is gebeurd bestaat het risico dat één of meerdere projecten op Crowdrealestate in de toekomst niet meer volledig aan hun verplichtingen kunnen voldoen. 

Wapenen tegen het project risico

Zorg altijd voor voldoende spreiding over de verschillende projecten en platformen. Steek nooit al je geld in één project, omdat daar het rentepercentage iets hoger ligt. Door spreiding toe te passen kun je gedeeltelijke verliezen opvangen.

Crowdrealestate doet veel om het project risico te minimaliseren

Ten eerste, helpt Crowdrealestate hierbij door risicoclassificaties te maken.

risicoclassificatie van de projectpagina

Onderdeel van deze classificatie zijn de hypotheekrechten. Crowdrealestate sluit het recht van hypotheek af via de onafhankelijke Stichting Zekerhedenagent. Dit licht ik verderop uitgebreider toe.

Ten tweede, maakt Crowdrealestate (naar eigen zeggen als enige Nederlandse platform) gebruik van een derdenrekening onder beheer van een notaris. Dit betekent dat alleen de notaris het geld kan vrijgeven aan een project en alleen als aan alle eisen is voldaan.

Ten derde, spreekt Crowdrealestate soms extra zekerheden af. Dit kan bijvoorbeeld gaan om verpanding van de huuropbrengsten, of een vooruitbetaling/ garantie op de vaste rente. Je kunt deze extra zekerheden vinden op de projectpagina’s in de omschrijving. 

Samenvattend, de risico’s op een platform als Crowdrealestate op gedeeltelijke verliezen zijn aanwezig. Echter, dankzij heldere projectomschrijvingen en het (eerste) recht van hypotheek lijkt de kans klein dat jij het volledige bedrag wat je investeert kwijtraakt.

Hoe werkt het recht van hypotheek bij Crowdrealestate

Het hypotheekrecht klonk voor mij eerst een beetje als hocuspocus, dus ik wilde graag weten hoe dit precies zat. Daarom hier in jip-en-janneke taal hoe dit recht jou beschermt. 

Het eerste recht van hypotheek houdt in dat de groep investeerders via de stichting collectief vooraan staat bij het terugbetalen van de schulden wanneer een leningnemer niet meer aan de betalingsverplichtingen kan voldoen en het pand verkocht wordt. Jij krijgt dan als eerste (een deel van) je geld terug, omdat je dankzij het eerste recht van hypotheek vooraan staat. 

Wanneer je naar een project gaat zie bij de risicoclassificatie staan wat voor type hypotheekrecht er van toepassing is, zoals hier:

hypotheekrecht

Let op: dit geldt niet voor alle projecten, er kan ook een tweede of derde recht van hypotheek worden afgesproken. Wanneer je deze zekerheden wilt beoordelen kun je ook kijken naar de loan-to-value ratio. Over het algemeen geldt hoe hoger de LTV, hoe meer risico.

Meer informatie over het hypotheekrecht vind je hier en meer informatie over loan-to-value vind je hier.  

Mijn ervaringen met Crowdrealestate

Zelf investeer ik sinds begin 2019 naar tevredenheid op dit platform. Naast Crowdrealestate investeer ik op bijna 10 andere platformen, dus hier zal ik mijn ervaringen geven en delen wat de voor-en nadelen van dit platform zijn ten opzichte van andere platformen.

Mijn investeringen op crowdrealestate

Ik investeer nu in meerdere projecten en krijg tot op heden altijd netjes iedere maand de rente uitbetaald op mijn bankrekening. Dit verschilt ten opzichte van de buitenlandse platformen waarbij deze rente zich ophoopt in mijn account. Direct uitbetalen is nadelig voor mijn administratie, maar voordelig voor mijn vertrouwen in het platform. Ik heb het geld namelijk echt gekregen en bouw zo risico af.

overzicht dashboard

Je kunt merken dat er een professionele organisatie achter zit die goed wordt gecontroleerd door Nederlandse wetgeving. Op buitenlandse platformen weet ik soms niet precies wat de afspraken waard zijn. Hier weet ik wat er staat te gebeuren als een leningnemer niet kan terugbetalen. Namelijk, dat de Stichting Zekerhedenagent opkomt voor mijn rechten en belangen.

Zelf kan ik binnen een paar minuten een vrij duidelijk overzicht krijgen van een project en besluiten of ik wel of niet investeer. Dit komt vooral door de grote mate van gebruiksvriendelijkheid en volledigheid wat betreft informatie op het platform. Hiervoor lees ik altijd zorgvuldig de projectpagina door en doe ik een google search.

Daarnaast vind ik het fijn dat je als investeerder een voorinschrijving kan doen, zodat je op de hoogte wordt gebracht wanneer je de investering af kan ronden. Dit kan op dit platform gewoon met iDeal, Bancontact of SEPA (geen creditcard meer).

betalen

De voordelen

  • Financieel stabiel platform
  • Gereguleerd door de AFM
  • Hypothecaire zekerheden
  • Zeer gebruiksvriendelijk 
  • Volledige transparante projectomschrijvingen
  • Rente wordt direct iedere maand gestort op je bankrekening
  • Vaste rentepercentages op projecten van 12 tot 60 maanden

De nadelen

  • Hypothecaire zekerheden bieden geen garantie en dergelijke processen kunnen lang duren.
  • Een minimum inleg van €500 per project vind ik aan de hoge kant 
  • Als investeerder profiteer ik niet van eventuele waardestijgingen van het object
  • Relatief jong platform in vergelijking met andere platformen, hierdoor heeft het een hoog percentage openstaande leningen (~85%). Oftewel, minder succesvol afgeronde projecten

Crowdrealestate is een welkome toevoeging aan mijn portfolio 

De reden waarom ik momenteel in Crowdrealestate investeer is dat ze een snel groeiende speler op de markt zijn, met tot op heden een uitstekend track record, hypothecaire zekerheden en een goed rendement. In de toekomst wil ik ook de andere Nederlandse platformen verder gaan ontdekken. 

Ik weet dat ik een boek niet op de buitenkant mag beoordelen, dus daarom heb ik ook de binnenkant van Crowdrealestate beoordeeld en alles wat ik tot nu toe in dit boek heb gelezen bevalt mij prima. Zodra ik meer van de andere platformen heb geleerd ga ik kijken hoe ik mijn portfolio verder uit kan breiden. In de tussentijd leun ik achterover en krijg ik iedere maand de rentebetalingen gestort.

Vragen? Stel ze in de reacties hieronder.

Let op: ik ben geen professioneel adviseur. Ik deel mijn eigen ervaringen. Beleggen brengt risico’s op verliezen met zich mee. Het is je eigen keuze of je daadwerkelijk begint met beleggen en via welke partijen. Hierbij geldt altijd, snap je het niet, begin dan niet. In sommige gevallen maak ik gebruik van affiliate links.

Deel met je vrienden

Share on whatsapp
WhatsApp
Share on facebook
Facebook
Share on linkedin
LinkedIn

Mijn E-book

Simpel, slim en lui beleggen met rendementen tot ruim 21%

3D e-book

Recente blogposts

Deze post heeft 2 reacties

  1. Interessant artikel! Investeer zelf ook via dit platform.

    1. Bedankt voor je reactie!

      Hopelijk ook naar tevredenheid:)

Geef een reactie

Sluit Menu